Kā iegūt MiCA licenci, regulējuma būtība, AML nozīme un atbildība par pārkāpumiem
Saskaņā ar Eiropas Savienības Markets in Crypto-Assets
(MiCA) regulu, kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem (CASP) ir obligāti jāiegūst
licence, lai legāli darbotos vienotajā tirgū. Latvijā šo licencēšanas procesu
administrē Latvijas Banka kā nacionālā kompetentā iestāde. MiCA licence sniedz
tiesības sniegt pakalpojumus visā Eiropas Ekonomikas zonā, taču vienlaikus
nosaka arī stingras prasības atbilstībai, iekšējai kontrolei un atbildībai.
Lai iegūtu MiCA licenci, pieteicējam jānodrošina caurspīdīga īpašnieku un vadības struktūra, efektīvas riska pārvaldības un iekšējās kontroles sistēmas, klientu aktīvu nodalīšana, kā arī pilnīga atbilstība naudas atmazgāšanas novēršanas (AML) un klienta izpētes (KYC) prasībām. AML režīms nav tikai tehniska vai formāla prasība, tas ir būtisks instruments tirgus integritātes un finanšu sistēmas stabilitātes nodrošināšanai.
MiCA ieviešana nosaka, ka neievērojot AML prasības vai iesaistoties ļaunprātīgās darbībās, var iestāties krimināltiesiska atbildība. Saskaņā ar Latvijas Krimināllikuma 195. pantu par noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju paredzēta brīvības atņemšana, mantas konfiskācija vai komercdarbības ierobežojumi.
MiCA regulējums prasa reālu atbildību, un to ilustrē vairāki jau fiksēti precedenti Eiropā:
Malta (2025) – Eiropas Vērtspapīru un tirgu iestāde (ESMA) konstatēja, ka Malta Financial Services Authority (MFSA) ir izsniegusi CASP licenci bez pilnvērtīga risku izvērtējuma attiecībā uz biznesa modeli, vadības struktūru, konfliktu interešu novēršanu un IT sistēmu drošību. MFSA tika oficiāli brīdināta par šīm nepilnībām un saņēma norādījumus būtiski pastiprināt licences piešķiršanas kontroli, lai nodrošinātu MiCA prasību ievērošanu un saglabātu “passporting” režīma uzticamību. (Avots: Reuters, 2025-07-10 https://www.financemagnates.com/cryptocurrency/esma-reviews-maltas-casp-licensing-flags-gaps-in-crypto-oversight/ ).
ESMA brīdinājums (2025) – vairākos gadījumos ESMA konstatējusi, ka daži licencēti CASP izmanto savu licenci maldinošos reklāmas nolūkos, piemēram, reklamējot neregulētus produktus kopā ar regulētiem, radot patērētājiem kļūdainu priekšstatu par pakalpojuma drošumu. Šāda prakse tiek vērtēta kā risks investoram un tiek uzskatīta par pārkāpumu, kas var radīt sekas licences turpmākā izmantošanā (Avots: https://www.esma.europa.eu/press-news/esma-news/investors-should-consider-risks-unregulated-products-offered-regulated-crypto ).
Šie precedenti apstiprina, ka MiCA regulējuma piemērošana tiek aktīvi uzraudzīta un izvērtēta, un jebkāda nolaidība licencēšanas vai darbības prasību ievērošanā var radīt ne tikai reputācijas zaudējumu, bet arī juridiskas un pat krimināltiesiskas sekas.
Kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēji tiek aicināti savlaicīgi sagatavoties licencēšanai, konsultējoties ar regulatoriem un ieviešot atbilstošas iekšējās politikas, lai nodrošinātu ilgtspējīgu un drošu darbību atbilstoši Eiropas regulējuma standartiem.
Lai veiksmīgi iegūtu un saglabātu MiCA licenci, kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem ir jānodrošina pilnīga atbilstība regulējumam, iekšējām kontroles prasībām un korporatīvās pārvaldības standartiem. Šāda pieeja veicina tiesisko drošību un uzticamu darbību vienotajā tirgū, izvairoties no licences apturēšanas vai anulēšanas riskiem.